保險公司拒不索賠的情形包括了被保險人存在故意傷害、故意犯罪、注射吸食毒品、合同生效后的二年內(nèi)自殺等行為。保險理賠的有效期在法律上并沒有一個明確的規(guī)定，不同類型的保險有著不同的時效期限。
一、什么情形保險公司拒不索賠
一般來說，因下列情形之一而導(dǎo)致被保險人身故、身體高度殘疾或患重大疾病的，保險公司拒不索賠：
1.投保人、受益人對被保險人的故意傷害行為；
2.被保險人故意犯罪、拒捕、自傷身體；
3.被保險人服用、吸食或注射毒品；
4.被保險人在合同生效(或復(fù)效)之日起二年內(nèi)自殺；
5.被保險人酒后或無有效駕駛執(zhí)照駕駛，以及駕駛無有效行駛證的機動交通工具(如果投保了有關(guān)附加險種的除外)；
6.被保險人感染艾滋病病毒或患艾滋病期間，或因先天性疾病身故；
7.核爆炸、核輻射或核污染及由此引起的疾病；
8.戰(zhàn)爭、軍事行動、暴亂或武裝叛亂。
二、保險理賠的有效期是多久
保險索賠必須在索賠時效內(nèi)提出，超過時效，被保險人或受益人不向保險人提出索賠，不提供必要單證和不領(lǐng)取保險金，視為放棄權(quán)利。險種不同，時效也不同。保險事故發(fā)生后，投保人、保險人或受益人首先要立即止險報案，然后提出索賠請求。
三、保險公司的主要類型
1.股份保險公司。股份保險公司類似于其他產(chǎn)業(yè)的股份公司，由發(fā)起人根據(jù)《公司法》設(shè)立，由此具體規(guī)定了公司發(fā)起人的人數(shù)、公司債務(wù)的限額、發(fā)行股票的種類、稅收、營業(yè)范圍、公司的權(quán)力、申請程序、公司執(zhí)照等。西方發(fā)達(dá)國家的公司組織由三個權(quán)力集團(tuán)組成，即股東、董事會、高級經(jīng)理人員。
2.相互保險公司。相互保險公司也是一種公司組織形式，但是一種非營利公司，沒有股東，公司為保單持有人（投保人）擁有。因此投保人具有雙重身份，既是公司所有人，又是公司的客戶。股份保險公司的股東并不一定是公司的顧客，相互公司的投保人作為所有人可以參加選舉董事會，由董事會任命公司的高級管理人員專事公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理。投保人能以取得紅利的形式分享經(jīng)營成果。
3.專屬保險公司。由工商企業(yè)自己設(shè)立，旨在為該企業(yè)、附屬企業(yè)以及其他相關(guān)企業(yè)的風(fēng)險保險或再保險的保險公司。