[摘要] 日前,由青島市人民政府主辦、《財(cái)經(jīng)》和《財(cái)經(jīng)智庫(kù)》承辦,以 全球劇變下的財(cái)富管理趨勢(shì) 為主題的2020中國(guó)財(cái)富論壇在青島召開(kāi)。國(guó)內(nèi)外政界…
日前,由青島市人民政府主辦、《財(cái)經(jīng)》和《財(cái)經(jīng)智庫(kù)》承辦,以“全球劇變下的財(cái)富管理趨勢(shì)”為主題的2020中國(guó)財(cái)富論壇在青島召開(kāi)。國(guó)內(nèi)外政界、商界、學(xué)界領(lǐng)袖齊聚現(xiàn)場(chǎng),圍繞如何加快財(cái)富管理金融改革創(chuàng)新,促進(jìn)金融對(duì)外開(kāi)放,搶抓全球經(jīng)濟(jì)新機(jī)遇等話題展開(kāi)交流探討。江蘇蘇寧銀行董事長(zhǎng)黃金老就“2020年資管行業(yè)變化及應(yīng)對(duì)措施”主題表示,低利率環(huán)境與收益預(yù)期剛性的矛盾、社會(huì)經(jīng)濟(jì)的日益在線化,促使了資管行業(yè)加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型,以更低的成本獲得客戶和服務(wù)客戶。
黃金老指出,近兩年,資管行業(yè)出現(xiàn)四個(gè)新變化:
一是獲客方式的變化?，F(xiàn)在,資管行業(yè)越來(lái)越多的通過(guò)線上方式獲取客戶,不再是以前理財(cái)經(jīng)理面對(duì)面的獲客。利用裂變式營(yíng)銷、直播營(yíng)銷等新興手段進(jìn)行拉新,成為常態(tài)。“當(dāng)下,精準(zhǔn)有效的獲客,要么把你的產(chǎn)品置于場(chǎng)景中,要么放到客戶的手機(jī)之中,就這兩個(gè)方向。”平面媒體、電視媒體的廣告日漸稀少,場(chǎng)景平臺(tái)、流量平臺(tái)成為廣告新貴。上海的黃浦江兩岸,矗立的還是地產(chǎn)、銀行、消費(fèi)行業(yè)的廣告,卻見(jiàn)不到如今很有錢的大型互聯(lián)網(wǎng)公司的廣告。這些互聯(lián)網(wǎng)公司已把廣告投在用戶的手機(jī)之中,隨時(shí)隨地看,用不著戶外廣告了。蘇寧金融就深入發(fā)展了智能營(yíng)銷計(jì)劃,加強(qiáng)了機(jī)器學(xué)習(xí)、人工智能等技術(shù)運(yùn)用,實(shí)現(xiàn)在合適場(chǎng)景下產(chǎn)品的實(shí)時(shí)推薦與匹配,提供所謂“千人千面”和“千時(shí)千面”的個(gè)性化數(shù)字財(cái)富管理服務(wù)。
二是服務(wù)方式的變化。過(guò)去一個(gè)理財(cái)經(jīng)理可能最多服務(wù)200個(gè)客戶。現(xiàn)在,智能手機(jī)及4g的普及,特別是5g技術(shù)發(fā)展之后,理財(cái)經(jīng)理與客戶之間能夠很方便地通過(guò)視頻在線交流,在線咨詢、在線服務(wù)變得隨時(shí)隨地。一個(gè)理財(cái)經(jīng)理甚至可以服務(wù)成千個(gè)客戶。客戶不怎么來(lái)現(xiàn)場(chǎng),豪華的財(cái)富中心、私人銀行中心,迅速失去了價(jià)值。理財(cái)經(jīng)理的個(gè)人形象,重要,但不再那么重要。理財(cái)經(jīng)理需要簡(jiǎn)短地表達(dá)專業(yè)觀點(diǎn)。
三是增值服務(wù)的變化。消息或資訊一直是人類的剛需。微信、今日頭條大獲成功,成為巨大的流量池。資管行業(yè)需要高質(zhì)量、便捷的資訊服務(wù)來(lái)聚攏客戶?，F(xiàn)在很多銀行app都設(shè)置了資訊欄,這在以前是沒(méi)有的。銀行希望通過(guò)客戶閱讀資訊,讓客戶把更多的時(shí)間花在自己的app上。隨著抓取、爬蟲等技術(shù)的進(jìn)步,銀行也不再需要雇傭大量編輯來(lái)更新,機(jī)器就能通過(guò)算法,根據(jù)用戶的喜好、投資的股票等,推薦相應(yīng)的資訊。蘇寧金融app今年上線了“財(cái)顧”頻道,100多位大v入駐,并能根據(jù)客戶的投資喜好,來(lái)推送的相應(yīng)的信息。例如,你喜歡片仔癀股票,財(cái)顧專門為你不間斷推送有關(guān)片仔癀的資訊。在“財(cái)顧”頻道中,蘇寧金融聯(lián)合晨星公司,推出“帶你投”,為客戶打造了涵蓋活錢理財(cái)、穩(wěn)健理財(cái)、長(zhǎng)期投資等多元的理財(cái)解決方案。
今年投資的大熱就是科技股。會(huì)再發(fā)生2000年的科技股泡沫破滅嗎?1998年10月至2000年3月,納斯達(dá)克指數(shù)漲了256%,%u540c期道瓊斯指數(shù)只漲了28%%u3002當(dāng)時(shí)也是科技股市場(chǎng)大擴(kuò)容、大套現(xiàn),和今天差不多。投資者都在關(guān)心這個(gè)問(wèn)題,我們就要分析解答這個(gè)問(wèn)題。
四是產(chǎn)品層面的變化。兩年前興起智能投顧,主要是一鍵買個(gè)基金組合。蘇寧智投去年發(fā)了六只產(chǎn)品,有五只顯著超越滬深300指數(shù),現(xiàn)在的保有量超過(guò)10億元。
資管行業(yè)的新變化,一言概括就是在線化、數(shù)字化。在線獲客、在線服務(wù)、智能投顧,竭力降低服務(wù)成本,竭力增強(qiáng)便利性。