導(dǎo)語：近年來,信用證作為國內(nèi)貿(mào)易往來通用的信用支付結(jié)算工具,有效降低了貿(mào)易中的風(fēng)險,發(fā)展空間十分廣闊。下面白豆芽和大家分享的是國際貿(mào)易通過電子信用證進行結(jié)算會出現(xiàn)哪些風(fēng)險和意外問題。
電子信用證與傳統(tǒng)的紙制單證相比有著巨大的優(yōu)勢,在電子貿(mào)易環(huán)境下,單據(jù)的審核更多的借助電子計算機,提高了信用證處理及傳輸速度,加快了信用證業(yè)務(wù)處理流程的效率。信用證到達受益人手中的速度也提高了,對出口商而言,國際結(jié)算時間由原10-15天縮短到3-4天甚至半天,給出口方提供了更多貼現(xiàn)、背書、打包放款等方式的融通周轉(zhuǎn)資金的機會。在電子貿(mào)易中,數(shù)據(jù)信息被一次性地輸入計算機系統(tǒng),進行自動審核、處理,增強了單證的準(zhǔn)確性,降低了錯誤率,信息傳遞更規(guī)范,減少了單證不符點,確保了交易安全。
當(dāng)前國內(nèi)外的電子信用證主要應(yīng)用于b2b商務(wù)結(jié)算,在國際貿(mào)易結(jié)算實踐中本質(zhì)是一致的,只是在推廣應(yīng)用程度上有所不同。雖然我國電子化貿(mào)易的發(fā)展迅猛,電子信用證所帶來的仍然只是信用證形式上的變化,電子信用證業(yè)務(wù)仍局限于開證和通知階段,對信用證核心環(huán)節(jié)——交單及審單沒有產(chǎn)生實質(zhì)性影響。由于電子化本身帶來的問題,例如安全性、法律效力等可能會對信用證業(yè)務(wù)的內(nèi)容帶來實質(zhì)的影響。
1、導(dǎo)致信用證業(yè)務(wù)的異化
國內(nèi)外銀行在電子信用證業(yè)務(wù)中的主導(dǎo)性不夠,步子邁得比較謹慎。與此相反,很多電子商務(wù)企業(yè)已紛紛涉足電子信用證業(yè)務(wù)。他們或是提供全面的信用證服務(wù),或是針對信用證業(yè)務(wù)中的單證部分提供服務(wù)。例如,依據(jù)上述貿(mào)易擔(dān)保網(wǎng)開出的信用證,已沒有銀行擔(dān)保的因素,改變了傳統(tǒng)信用證銀行信用的界定,這就成了名不副實的信用證了。
2、無法回避的法律問題留待解決
這類問題的出現(xiàn)大都是電子信用證的后臺基礎(chǔ)問題,例如,諸如電子提單等電子議付文件的法律效力,電子簽名、電子證據(jù)的法律效力等。swift等機構(gòu)的努力,促進了電子貿(mào)易的開展和電子支付手段的應(yīng)用,但這些機構(gòu)的加入也引發(fā)了一些法律問題。如果eucp信用證中開證行指定所提交的電子記錄的格式是某一機構(gòu)或組織(如swift)提供的格式,而受益人與開證行就這一指定格式理解不一致時,應(yīng)該如何處理? 按照民法上的歸責(zé)原則,如果造成理解有誤的責(zé)任在開證行,則應(yīng)視為開證行未指定格式,根據(jù)eucp規(guī)定,受益人可提交任何格式的電子記錄,且受益人提交的電子記錄不構(gòu)成不符點;如果責(zé)任在受益人,則開證行可以拒收并拒付。如果造成理解不一致的責(zé)任在提供標(biāo)準(zhǔn)格式的第三方,則問題將變得更為復(fù)雜。
3、電子信用證實踐有待規(guī)范化
紙質(zhì)國際結(jié)算方式在一段時間內(nèi)特別是在發(fā)展中國家將保持不變,電子網(wǎng)絡(luò)化國際結(jié)算的實務(wù)性操作統(tǒng)一規(guī)范有待進一步推廣和完善,即使是在目前的國際電子信用證實踐中,也只有bolero系統(tǒng)由于一直與swift密切合作,因此明確聲明采用eucp規(guī)則。而其它的電子信用證實踐都是自成一家,國際商會統(tǒng)一電子信用證運用規(guī)則的努力遇到了挑戰(zhàn)。另外,國際商會推出的eucp1.0目前仍是采用準(zhǔn)立法的方式完成的,從這個意義上說,ucp500加上eucp1.0 仍不能完全解決電子信用證的規(guī)則之需。因此,電子信用證的實踐對于完善電子信用證的規(guī)則有著至關(guān)重要的作用。同時,也只有建立在豐富的實踐基礎(chǔ)之上的 eucp規(guī)則,才是名副其實的電子信用證的業(yè)務(wù)慣例。
4、電子信用證的安全問題
由于所有單據(jù)的制作、傳遞都是靠電子信息工具,各種單據(jù)的偽造變得非常容易,如果銀行仍像在傳統(tǒng)信用證環(huán)境下一樣,僅審查單單相符、單證相符即支付信用證下的款項,則安全性成為亟待解決的問題。因此,當(dāng)信用證電子化后,銀行付款之前應(yīng)增加一項重要義務(wù),即向認證機構(gòu)確認單據(jù)的數(shù)字簽名的真?zhèn)?。即使某信用證的受益人在認證機構(gòu)開立了虛假的帳號,銀行信任此認證機構(gòu)提供的虛假帳號并據(jù)此所做出的付款,其損失最終也可向該認證機構(gòu)進行索賠。另外,“內(nèi)部人”交易方式,也就是現(xiàn)在tradecard公司、bolero公司和cceweb公司所采用的會員制,也最大限度地防止了欺詐。但是,這種封閉式的運作模式對電子信用證的推廣十分不利。如何在開放環(huán)境下,做到有效的防范欺詐,是電子信用證必須考慮的一個新問題。
此外,完全意義上的電子信用證運作還需假以時日。實踐中完全意義上的電子信用證仍是遙不可及,因為電子信用證的成功運作,需要物流、海關(guān)、商檢等系統(tǒng)進行全方位的電子化協(xié)同運作。
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