海運保險是指專門為海上運輸設(shè)立的貨物運輸過程中涉及載運貨物財產(chǎn)損失的保險。海運保險一般由承運人負(fù)責(zé)購買,也可以由委托方根據(jù)需要單獨購買。海運保險分為基本險和附加險,其中基本險包括平安險、水漬險及一切險。這三類險別不需要附加在其他險別項目下就可獨立承保。
我們通常投保的是一切險,除包括上列平安險和水漬險的各項責(zé)任外,本保險還負(fù)責(zé)被保險貨物在運輸途中由于外來原因所致的全部或部分損失。
基本險別
1、平安險(f.p.a.)——單獨海損不賠
平安險的英文全稱為free from particular average,簡寫為f.p.a.,意為“單獨海損不賠”。
具體責(zé)任范圍包括:
(1)被保險貨物在運輸途中由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水自然災(zāi)害造成整批貨物的全部損失或推定全損。(natural calamities)
(2)由于運輸工具遭受擱淺、觸礁、沉沒、互撞、與流冰或其他物體碰撞以及失火、爆炸意外事故造成貨物的全部或部份損失。(accidents)
(3)在運輸工具已經(jīng)發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒、焚毀意外事故的情況下,貨物在此前后又在海上遭受惡劣氣候、雷電、海嘯等自然災(zāi)害所造成的部份損失。(accidents+natural calamities)
(4)在裝卸或轉(zhuǎn)運時由于一件或數(shù)件整件貨物落海造成的全部或部份損失。(falling of entire package or packages into sea during loading, transshipment or discharge)
(5)被保險人對遭受承保責(zé)任內(nèi)危險的貨物采取搶救、防止或減少貨損的措施而支付的合理費用,但以不超過該批被救貨物的保險金額為限。(reasonable cost incurred by the insured on salvaging the goods or averting or minimizing a loss recoverable under the policy)
(6)運輸工具遭遇海難后,在避難港由于卸貨所引起的損失以及在中途港,避難港由于卸貨,存?zhèn)}以及運送貨物所產(chǎn)生的特別費用。(losses attributable to discharge of the insured goods at a pert of distress following a sea peril as well as special charges arising from loading,warehousing and forwarding of the goods at an intermediate port of call or refuge.)
(7)共同海損的犧牲、分?jǐn)偤途戎M用。(sacrifice in and contribution to general average and salvage charges. )
(8)運輸契約訂有“船舶互撞責(zé)任”條款,根據(jù)該條款規(guī)定應(yīng)由貨方償還船方的損失。(the contract of affreightment both to blame collision clause. )
2、水漬險(w.a.)——單獨海損負(fù)責(zé)
水漬險的英文全稱為with particular average,簡寫為w.p.a或w.a.,意為“單獨海損負(fù)責(zé)”,除包括上列平安險的各項責(zé)任外,還負(fù)責(zé)被保險貨物由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水自然災(zāi)害所造成的部份損失。
aside from the risks covered under f. p. a. condition as above,this insurance also covers partial losses of the insured goods caused by heavy weather, lightning, tsunami, earthquake and/or flood.
3、一切險(a.r.)
一切險的英文全稱為all risks,簡寫為a.r.,除包括上列平安險和水漬險的各項責(zé)任外,還負(fù)責(zé)被保險貨物在運輸途中由于外來原因(只包括一般外來風(fēng)險)所致的全部或部分損失。
aside from the risks covered under the f. p. a. and w. a. conditions as above, this insurance also cover all risks of loss of or damage to the insured goods whether partial or total, arising from external causes in the cause of transit.
實操中繕制需注意的內(nèi)容
投保信息:具體參照下面保險單內(nèi)容
(主要有如下:1、被保人信息【一般為收貨人】;2、保險金額【是否加成1.1】;3、提單信息【船名航次、開航日期、品名、港口等】)
及時投保
國際慣例isbp745也對貨運險的投保時間日期作了規(guī)定:保險單據(jù)的起運日期不能晚于裝運日期。
預(yù)約投保,預(yù)投保,保險公司是非常歡迎投保人用這種方式的,一方面說明投保人的風(fēng)險意識比較好,另外一方面提前預(yù)?？梢砸?guī)避道德風(fēng)險。
現(xiàn)有的方式
1、外代上提交,可先制作草稿,待船開后確認(rèn)日期在提交。2、直接保險公司提交。信息交由保險公司制作草稿,先核對,待船開后確認(rèn)日期在提交。
開航后投保,保險公司會根據(jù)航程來判斷保險類別。若航程過半,可能只能投平安險,需與保險公司確認(rèn)。
保險公司一般是規(guī)定:進(jìn)出口海運的走船7天內(nèi)的或者沒有超過航程三分之一的,還是可以投保的,而需要提供“倒簽保函”了(倒簽保函就是保證貨物在投保前還是安全的意思,投保之后出險的才能理賠)。
如果是超過了走船7天的或者超過航程三分之一的,那保險公司會認(rèn)為這種是道德風(fēng)險增加(被保險人是認(rèn)為風(fēng)險增高的時候才投保,所以會提高承保條件,免賠額,保費等);具體以保險公司為準(zhǔn)。
計算方法:
保險金額=發(fā)票到岸價( cif 價)*發(fā)票加成率(一般是加成10%)= cif 價*110%
在沒有特別規(guī)定的情況下,一般是按照 cif 價的110%,特殊不超過cif價120%。
保險費=保險金額*保險費率
保險單
保險單俗稱大保單。它是保險人和被保險人之間成立保險合同關(guān)系的正式憑證,是被保險人向保險人索賠或?qū)ΡｋU人上訴的正式文件,也是保險人理賠的主要依據(jù)。
在以cif術(shù)語成交的國際貿(mào)易合同中,保險單是賣方必須向買方提供的單據(jù)。保險單可以轉(zhuǎn)讓,它通常是向銀行進(jìn)行押匯的單證之一。
主要內(nèi)容包括
1. 保險單號
每一份保險單都有一個單獨的保險單號。這個保險單號是在保險公司審核投保人填寫的投保単后,如同意投保人的保險請求,由電腦系統(tǒng)自動編號生成。
2. 保險人和被保險人
保險人即同意投保人保險請求的保險公司或其分公司。被保險人即提出保險請求的投保人
3. 合同號、發(fā)票號、信用證號
由投保人提供。
4. 保險標(biāo)的物的名稱、標(biāo)記、包裝及數(shù)量
由投保人按合同或發(fā)票上的相同數(shù)據(jù)填寫。
5. 保險金額
一般是按照貨物發(fā)票的cif價另加10%的預(yù)期利潤作為保險金額。
6. 保險險別
由投保人按照貿(mào)易合同或信用證上買賣雙方確定的保險險別填寫。
7. 保險費
也稱保費。保險費由保險公司根據(jù)保險金額和保險費率算出。
8. 裝載運輸工具及起運日期
如海洋運輸貨物,裝載運輸工具則填寫貨物實際所裝載的船名,起運日期一般為船舶開航的日期。
9. 起訖地點
一般填寫為自裝運港(英文名稱)至目的港(名稱)。如貨物須在途中中轉(zhuǎn),還須填寫中轉(zhuǎn)港(名稱)。
10. 保險人名稱、地址、簽章
承保保險公司的全稱、詳細(xì)地址及負(fù)貴人的簽章。保險單只有在保險人簽章后才有效。
11. 賠款償付地點
賠款償付地點一般在目的地(目的港)。保險單上一般會列明保險人在目的地的分公司或代理人的名稱、地址、聯(lián)系電話等資料
12. 保險單簽單日期
保險單簽單日期按一般不得遲于貨運單據(jù)所表示的裝運日、發(fā)貨日或聯(lián)合運輸?shù)氖召I待運日(否則,就是倒簽保單了)。
13. 保險條款及特別約定條款
保險單正本的背面有詳細(xì)的保險條款。如當(dāng)事人雙方對保險單上所想定的權(quán)利和義務(wù)需要增補或刪減時,可在保險單上加貼條款或加注字句。保險單一般一式四份,其中正本一份。索賠時,應(yīng)向保險公司提交正本保險單
保險憑證
保險憑證俗稱小保單,是保險人發(fā)給被保險人,證明貨物已經(jīng)投保、保險合同已經(jīng)生效的文件。它簡化了保險單證,憑證上僅列入了保險人和被保險人的名稱、保險標(biāo)的的名稱、數(shù)量、保險金額、險別、運輸工具、起訖地點。保險憑證具有與保險單同等的效力,但在l/c信用證上規(guī)定必須提交保險單時,一般不能以保險憑證替代保險單。
聯(lián)合憑證
聯(lián)合憑證又稱承保證明,是我國保險公司特別使用的比保險憑證更簡化的保險單據(jù)。保險公司僅將承保險別、保險金額及保險編號加注在我國進(jìn)出口公司開具的出口貨物發(fā)票上,并正式簽章即作為已經(jīng)保險的證據(jù),它是最簡單的保險單據(jù)。它只能在港澳地區(qū)、新加坡、馬來西亞的部分華商中使用,對其他國家和地區(qū),除非雙方另有約定一般均不會使用。