控制信用風(fēng)險(xiǎn)：應(yīng)對有方
控制信用風(fēng)險(xiǎn):妥善處理。
鑒于航運(yùn)業(yè)是低利潤、高風(fēng)險(xiǎn)的資金密集型行業(yè)，航運(yùn)企業(yè)有必要采取措施加強(qiáng)信用管理。首先，要加強(qiáng)航運(yùn)企業(yè)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理。在航運(yùn)企業(yè)中，信貸管理人員有責(zé)任建立一套跨部門協(xié)調(diào)的操作指南，對收貨員的要求也應(yīng)改變。理想的方式是以收貨員收取的運(yùn)費(fèi)作為評價(jià)其業(yè)績的標(biāo)準(zhǔn)，讓收貨員不僅要關(guān)注自己收取的貨物數(shù)量，還要關(guān)注對方的支付能力。貨主有義務(wù)對客戶進(jìn)行一定程度的監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)異常情況應(yīng)及時(shí)向信貸管理部門報(bào)告，以便航運(yùn)企業(yè)信貸管理部門及時(shí)采取措施。在市場開拓方面，信貸管理部可以利用自身的優(yōu)勢，如對整個(gè)行業(yè)的了解、對客戶的了解、對信用數(shù)據(jù)庫的熟悉等，幫助銷售部門了解當(dāng)前的銷售方向，挖掘老客戶的潛力，開拓國際市場。信用管理部門應(yīng)在航運(yùn)企業(yè)的交易中發(fā)揮應(yīng)有的作用。簽訂金額較大的銷售合同時(shí)，信貸管理部門的工作人員應(yīng)參加工作。要深入調(diào)查企業(yè)的客戶和潛在客戶的信用狀況，監(jiān)控企業(yè)的逾期應(yīng)收賬款，減少逾期應(yīng)收賬款，盡量避免新的逾期應(yīng)收賬款的發(fā)生。信用風(fēng)險(xiǎn)較大的交易應(yīng)及時(shí)向相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)。其次，提前進(jìn)行信用調(diào)查。獲取真實(shí)可靠的客戶信息，由credit 基礎(chǔ)管理。企業(yè)信貸管理人員必須對收集到的信息進(jìn)行科學(xué)的分析和處理，將相關(guān)部分轉(zhuǎn)化為量化的信貸數(shù)據(jù)，輸入標(biāo)準(zhǔn)的客戶檔案，并不斷更新客戶檔案信息。需要采集的信用數(shù)據(jù)包括企業(yè)的注冊信息、財(cái)務(wù)報(bào)表、公共記錄、進(jìn)出口、銀行開戶、支付記錄、主要經(jīng)營者簡歷、企業(yè)發(fā)展歷史、經(jīng)營狀況、產(chǎn)品介紹、辦公用品質(zhì)量等。，以及可能導(dǎo)致客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的因素，如信譽(yù)、經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、市場前景等。收集到的信息可以通過一定的方法進(jìn)行量化，從而判斷企業(yè)的信用狀況，可以幫助企業(yè)了解被調(diào)查客戶的弱點(diǎn)和優(yōu)點(diǎn)，決定與客戶打交道的方式，了解客戶的付款方式和授予客戶的信用額度的參考價(jià)值，從而為財(cái)務(wù)決策提供依據(jù)。對于與外商從事合資經(jīng)營的客戶，不僅要對客戶本人進(jìn)行調(diào)查，還要對外商進(jìn)行一定程度的資信調(diào)查。最好要求這類客戶提供征信報(bào)告。從事高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的客戶也應(yīng)算作航運(yùn)企業(yè)信用銷售風(fēng)險(xiǎn)的一部分。應(yīng)隨時(shí)監(jiān)控此類客戶。應(yīng)收賬款到期時(shí)，如果客戶未能按時(shí)付款，客戶應(yīng)及時(shí)組織催收。當(dāng)發(fā)現(xiàn)客戶企業(yè)的經(jīng)營狀況或項(xiàng)目出現(xiàn)問題時(shí)，要想方設(shè)法把損失降到最低，比如扣單、要求客戶及時(shí)支付運(yùn)費(fèi)等。[page]第三，監(jiān)控客戶的經(jīng)營狀況。考慮到客戶的重要性和檔案管理的成本，企業(yè)的信貸管理部門可以將客戶分為普通客戶和核心客戶。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，80%的銷售額來自于20%的客戶，所以企業(yè)有必要對這20%的重要客戶進(jìn)行管理，而這樣的客戶就是企業(yè)的核心客戶。當(dāng)然，從客戶檔案管理的角度來說，一些有多年交往的中小客戶也要按照核心客戶來對待，因?yàn)闋I業(yè)部認(rèn)為他們是老客戶，長期以來信用度較好，交易金額不大，所以通常不會對他們采取足夠的防范措施。因此，企業(yè)信貸管理部門必須定期對老客戶進(jìn)行分析，主要是分析他們的發(fā)展趨勢。如果變化趨勢分析顯示某個(gè)老客戶在走下坡路，企業(yè)信貸管理部門要嚴(yán)格監(jiān)管。還有一類客戶，從賒銷金額上來說不是企業(yè)的核心客戶，但是一旦我們得罪了他，就會給企業(yè)造成巨大的社會影響和經(jīng)濟(jì)損失。對于這類客戶，企業(yè)的信貸管理部門要從檔案信息的角度為企業(yè)相關(guān)高層領(lǐng)導(dǎo)提供服務(wù)，按照核心客戶進(jìn)行檔案管理。航運(yùn)企業(yè)的信貸管理部門應(yīng)建立相對完善的客戶檔案，隨時(shí)監(jiān)控客戶的經(jīng)營和執(zhí)行情況，對客戶的異常情況及時(shí)做出反應(yīng)。要及時(shí)收集客戶經(jīng)營產(chǎn)品的市場信息。如果客戶經(jīng)營的產(chǎn)品出現(xiàn)下滑，存在長期拖欠運(yùn)費(fèi)的可能，或者發(fā)現(xiàn)客戶出現(xiàn)經(jīng)營問題，一段時(shí)間后可能停止與船公司的合作，就要及時(shí)采取措施，組織催債，在以后的合作中盡量避免賒銷。還可以統(tǒng)計(jì)客戶的運(yùn)輸量。如果客戶業(yè)務(wù)確實(shí)出現(xiàn)問題，訂單下降，導(dǎo)致貨運(yùn)量下降，你需要及時(shí)催債，或者采取扣款等方式，迫使客戶及時(shí)還清欠款。此外，航運(yùn)企業(yè)的信貸管理部門也應(yīng)特別關(guān)注滾動負(fù)債現(xiàn)象。滾債是指在交易過程中，與船公司合作的客戶在每一筆交易中及時(shí)支付部分運(yùn)費(fèi)。企業(yè)容易產(chǎn)生客戶信用狀況良好的錯覺，卻不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶的信用問題，最終導(dǎo)致船公司應(yīng)收賬款越來越高。航運(yùn)企業(yè)信貸管理部門應(yīng)隨時(shí)監(jiān)控有此情況的客戶的債務(wù)情況。當(dāng)債務(wù)達(dá)到一定程度時(shí)，應(yīng)及時(shí)向企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)反映情況，評估其支付能力，盡可能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。