信用證的止付（二）,信用證止付令誰申請(qǐng)
信用證止付(2)
(i)禁止信用證付款的條件1。必須構(gòu)成詐騙。信用證交易中欺詐的構(gòu)成要件有:(1)欺詐者必須做出虛假的表象，隱瞞真相，利用信用證的運(yùn)行機(jī)制實(shí)施欺詐。一般包括:偽造、變?cè)煨庞米C要求的單據(jù)，受益人在基礎(chǔ)合同上的欺詐行為；(2)受騙人根據(jù)虛假信息進(jìn)行虛假陳述。如果買方和/或開證行因賣方欺詐而錯(cuò)誤地同意承兌，或者買方和賣方共同欺詐，開證行錯(cuò)誤地同意承兌；(3)欺詐者具有實(shí)施欺詐的主觀故意；(4)欺詐行為已經(jīng)或者將要對(duì)受害人造成財(cái)產(chǎn)損害。
2.必須構(gòu)成實(shí)質(zhì)性欺詐。過于頻繁的司法介入信用證業(yè)務(wù)，會(huì)在一定程度上動(dòng)搖信用證的獨(dú)立抽象原則，損害目前國(guó)際上已經(jīng)牢固建立起來的信用證的信賴。由于這個(gè)原因，大多數(shù)國(guó)家采取了嚴(yán)格的態(tài)度，堅(jiān)持只有當(dāng)欺詐達(dá)到實(shí)質(zhì)性水平時(shí)才能停止支付信用證。
我們可以從兩個(gè)方面來審查和確認(rèn)重大欺詐。第一，從欺詐的結(jié)果分析，可以認(rèn)定基礎(chǔ)合同一方當(dāng)事人簽訂合同的目的不能實(shí)現(xiàn)并遭受重大損失，構(gòu)成實(shí)質(zhì)欺詐；第二，從欺詐性文件分析，任何關(guān)鍵文件的偽造或變?cè)於际菍?shí)質(zhì)性欺詐。所謂關(guān)鍵文件，應(yīng)該是直接影響雙方簽訂基礎(chǔ)合同目的實(shí)現(xiàn)的文件。
例如，預(yù)借和會(huì)簽提單在國(guó)際貿(mào)易中很常見。它們是實(shí)質(zhì)性欺詐嗎？一般來說，提單是信用證結(jié)算中的關(guān)鍵單據(jù)，但如果賣方以順利結(jié)算和融資為目的，借入并回簽提單，所涉及的貨物數(shù)量和質(zhì)量與合同相符，市場(chǎng)沒有異常變化，不影響基礎(chǔ)合同當(dāng)事人的預(yù)期目的，則不屬于實(shí)質(zhì)性欺詐。但是，如果基礎(chǔ)合同的標(biāo)的物具有時(shí)效性的特點(diǎn)，買方為了滿足特定時(shí)期市場(chǎng)的要求而組織購買貨物，賣方因需求期延遲而提前借用提單并回簽，嚴(yán)重影響了買方合同預(yù)期目的的實(shí)現(xiàn)。本案中，涂改提單的行為構(gòu)成實(shí)質(zhì)性違約，也構(gòu)成實(shí)質(zhì)性欺詐。
3.必須是受益人責(zé)任期間的實(shí)質(zhì)性欺詐。一般情況下，信用證項(xiàng)下禁止支付貨款的情形應(yīng)該是受益人參與或主持了實(shí)質(zhì)性欺詐，即止付只能指向欺詐人。但在多環(huán)節(jié)、遠(yuǎn)距離、跨境的國(guó)際貿(mào)易中，往往會(huì)出現(xiàn)賣方與欺詐無關(guān)，由第三方炮制的情況。例如，受益人已經(jīng)將貨物交付給承運(yùn)人，承運(yùn)人在受益人不知情的情況下盜竊或更換貨物。在這種情況下，申請(qǐng)人基礎(chǔ)合同的預(yù)期目的肯定無法實(shí)現(xiàn)。信用證可以申請(qǐng)止付嗎？申請(qǐng)將對(duì)受益賣方不公平，而不適用將損害申請(qǐng)買方。
世界各地的法院都有不同的做法。筆者認(rèn)為，在這種情況下，是否止付不能再根據(jù)過錯(cuò)原則來決定，而應(yīng)根據(jù)買賣雙方在基礎(chǔ)合同中對(duì)標(biāo)的物風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任期間的約定來確定。如果基礎(chǔ)合同采用des和deq貿(mào)易術(shù)語，根據(jù)國(guó)際商會(huì)的《國(guó)際貿(mào)易術(shù)語解釋通則》，只有當(dāng)貨物在約定的目的港由買方處置時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)才轉(zhuǎn)移給買方。承運(yùn)人偷貨等欺詐行為發(fā)生在賣方的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任期間，因此賣方應(yīng)承擔(dān)承運(yùn)人欺詐的法律后果，并應(yīng)允許禁止支付信用證項(xiàng)下的貨款。
反之基礎(chǔ)合同采用fob、cfr、fca等貿(mào)易術(shù)語。，當(dāng)貨物在裝運(yùn)港越過船舷或貨物交由承運(yùn)人保管時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)即轉(zhuǎn)移給買方。此后賣方不再承擔(dān)責(zé)任，信用證項(xiàng)下的付款不能被禁止。因此，只要在受益人責(zé)任期間發(fā)生實(shí)質(zhì)性欺詐，無論受益人是否實(shí)際參與欺詐，都構(gòu)成信用證的止付。
4.不得損害善意第三人的利益。信用證的流通性使其成為一種融資工具，這也是信用證具有強(qiáng)大生命力的原因之一。為了維持信用證的流通，需要保護(hù)在其流通中產(chǎn)生的信用證項(xiàng)下的善意持票人，即支付相應(yīng)對(duì)價(jià)并取得票據(jù)的票據(jù)受讓人、保兌行、議付行和付款行，而不知道該票據(jù)有欺詐性、拒付或其權(quán)利受到維護(hù)。
我國(guó)票據(jù)法第十三條明確規(guī)定，票據(jù)債務(wù)人可以為與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人進(jìn)行抗辯，票據(jù)債務(wù)人不能利用自己與出票人之間的抗辯或者持票人的前手對(duì)抗持票人。這是保護(hù)善意第三人的法律基礎(chǔ)。另外，信用證止付是為了防止欺詐者獲取非法利益，從而保護(hù)善意人，包括善意第三人的利益，這也是信用證止付目的所要求的。必須依法排除善意第三人主張的權(quán)利，才能禁止信用證項(xiàng)下的付款。
只有當(dāng)信用證止付申請(qǐng)滿足上述四個(gè)條件時(shí)，法院才能裁定禁止信用證項(xiàng)下的付款。但通常情況下，禁止信用證項(xiàng)下付款的法律概念只有在案件審理完畢，確認(rèn)受益人不應(yīng)享有信用證項(xiàng)下的票據(jù)權(quán)利時(shí)才能使用。
(二)信用證項(xiàng)下暫停付款的條件一般來說，信用證項(xiàng)下暫停付款應(yīng)基本滿足信用證項(xiàng)下禁止付款的條件。但筆者認(rèn)為，禁止支付的前三個(gè)條件基本滿足。也就是說，只要證據(jù)能證明受益人犯了實(shí)質(zhì)性欺詐，就可以中止支付。這里的關(guān)鍵是能證明到什么程度？大多數(shù)國(guó)家對(duì)證明有嚴(yán)格的要求。
我國(guó)還應(yīng)采取嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)，防止有拒付傾向的申請(qǐng)人濫用權(quán)利，損害相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，影響銀行信用。什么是嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)？案件不同，很難具體分類。應(yīng)該是綜合分析比較的結(jié)果?？梢哉f可以證明申請(qǐng)人比受益人更有可能勝訴，因?yàn)椴皇沁^敏甚至惡意。至于排除善意第三人的證據(jù)要求，應(yīng)該不會(huì)太嚴(yán)格，因?yàn)榈谌耸欠裰朗芤嫒死眯庞米C進(jìn)行欺詐？是惡意的嗎？對(duì)價(jià)支付了嗎？是否存在重大過失？這是由第三人與受益人之間的行為決定的，申請(qǐng)人難以掌握和取證。如果申請(qǐng)人在申請(qǐng)時(shí)沒有證據(jù)證明第三人不是善意第三人，就不能采取中止付款的保全措施，基本上就是說只要第三人存在，信用證就不能止付。這種做法會(huì)讓沒有票據(jù)權(quán)利的第三人享有票據(jù)權(quán)利，無異于保護(hù)欺詐。
這與我國(guó)票據(jù)法規(guī)定的明知是通過惡意欺詐取得票據(jù)的人、明知是通過票據(jù)債務(wù)人與持票人前手之間的抗辯取得票據(jù)的人、因重大過失取得票據(jù)的人無權(quán)享有票據(jù)權(quán)利相違背。筆者認(rèn)為，當(dāng)票據(jù)涉嫌欺詐時(shí)，持票人應(yīng)對(duì)票據(jù)的合法性承擔(dān)舉證責(zé)任。因此，當(dāng)法院能夠證明受益人有實(shí)質(zhì)性欺詐行為，但不能證明第三方持票的合法性時(shí)，可以決定中止信用證項(xiàng)下的付款，并通知第三方提供其合法持票的證據(jù)，以便及時(shí)審查并依法處理，達(dá)到懲罰違法、保護(hù)合法的目的。
基于這種認(rèn)識(shí)，仍然有必要認(rèn)真討論開證行承兌的遠(yuǎn)期信用證是否可以止付。且不說此時(shí)申請(qǐng)人申請(qǐng)止付，開證行的承兌可能還在交易間奔波，還沒有通知受益人。即使受益人已經(jīng)收到承兌的票據(jù)，買賣雙方的基礎(chǔ)合同關(guān)系已經(jīng)轉(zhuǎn)化為開證行與受益人的票據(jù)關(guān)系。但我國(guó)《票據(jù)法》也強(qiáng)調(diào)票據(jù)是惡意取得的，不享有票據(jù)權(quán)利。即使匯票已經(jīng)轉(zhuǎn)讓，也不能證明受讓人是合法善意的匯票持票人。
因此，從這個(gè)意義上講，信用證項(xiàng)下的匯票承兌不能構(gòu)成絕對(duì)不可能止付。尤其是今年2月24日，最高人民法院審判委員會(huì)通過的《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》第九條明確規(guī)定，票據(jù)的出票、承兌、交付、背書轉(zhuǎn)讓涉嫌欺詐違法行為的，由票據(jù)持有人負(fù)責(zé)證明票據(jù)的合法性。因此，從申請(qǐng)人申請(qǐng)暫停付款的期限來看，法院決定暫停付款的期限應(yīng)為指定付款行、保兌行和議付行已按照信用證的指定付款。
(3)根據(jù)對(duì)等原則，注意信用證的止付。由于目前對(duì)信用證詐騙沒有統(tǒng)一的規(guī)定，各國(guó)法院普遍采取信用證止付的手段，防止詐騙分子利用信用證完成詐騙。但止付的條件和標(biāo)準(zhǔn)并不一致。比如意大利，就比較寬松。在意大利，非法受益人位于國(guó)外的事實(shí)有時(shí)可以使法院承認(rèn)存在潛在的不可挽回的損害，然后可以獲得止付令。比如北京高院處理的一起信用證止付案，就給了我們很好的啟示。1994年6月，中國(guó)遠(yuǎn)東國(guó)際貿(mào)易公司(以下簡(jiǎn)稱遠(yuǎn)東公司)與eng。羅西公司(以下簡(jiǎn)稱羅西公司)進(jìn)行補(bǔ)償貿(mào)易，簽訂了《設(shè)備進(jìn)口及產(chǎn)品返銷總合同》、《濃縮菠蘿汁加工線進(jìn)口設(shè)備合同》、《產(chǎn)品返銷合同》。約定羅西公司以3，131，519美元的價(jià)格向遠(yuǎn)東公司出售一套生產(chǎn)濃縮菠蘿汁的生產(chǎn)設(shè)備，生產(chǎn)能力為每小時(shí)5噸原料，遠(yuǎn)東公司回售菠蘿汁。根據(jù)合同，遠(yuǎn)東公司如期在中國(guó)銀行開立了以羅西公司為受益人的14期信用證。
羅西向意大利商業(yè)銀行帕爾馬分行申請(qǐng)開具保函，由遠(yuǎn)東公司承擔(dān)設(shè)備質(zhì)量問題總價(jià)的5%。設(shè)備發(fā)運(yùn)后，將通過意大利商業(yè)銀行向中國(guó)銀行發(fā)送一整套單據(jù)，并對(duì)單據(jù)進(jìn)行核對(duì)確認(rèn)，同時(shí)向意大利商業(yè)銀行發(fā)出付款確認(rèn)電報(bào)，承諾按信用證到期日付款。設(shè)備交付遠(yuǎn)東公司安裝，在羅西公司技術(shù)人員主持下進(jìn)行了11次投料啟動(dòng)，均不成功，確認(rèn)設(shè)備無生產(chǎn)能力。此時(shí)信用證第三次付款日臨近，遠(yuǎn)東公司向北京高院申請(qǐng)停止支付信用證項(xiàng)下貨款，北京高院認(rèn)為本案屬于合同履行中的產(chǎn)品質(zhì)量糾紛，不能構(gòu)成欺詐，駁回了遠(yuǎn)東公司的申請(qǐng)。至此遠(yuǎn)東公司向意大利擔(dān)保銀行申請(qǐng)質(zhì)量擔(dān)保，但得到的答復(fù)是意大利帕爾馬法院應(yīng)羅西公司的要求簽發(fā)了止付令。據(jù)此，遠(yuǎn)東公司再次申請(qǐng)止付，北京高院基于對(duì)等原則裁定停止支付信用證項(xiàng)下最后五批款項(xiàng)，金額共計(jì)188萬余美元。法院受理止付案件后，及時(shí)了解其他國(guó)家信用證止付的相關(guān)規(guī)定和司法實(shí)踐，運(yùn)用各國(guó)普遍認(rèn)可的對(duì)等原則保護(hù)我國(guó)法人的合法權(quán)益，也是非常重要的。
我國(guó)沒有調(diào)整信用證交易關(guān)系的法律，這與我國(guó)入世的形勢(shì)不相適應(yīng)。在沒有盡快立法的情況下，鑒于ucp將信用證欺詐例外原則留給各國(guó)國(guó)內(nèi)法處理，最高法院應(yīng)盡快作出司法解釋。一是可以更有效地規(guī)范信用證止付強(qiáng)制措施，充分發(fā)揮其對(duì)獨(dú)立性和抽象性原則缺陷的有益補(bǔ)充，保障交易安全，維護(hù)交易秩序，促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易發(fā)展。二是可以使國(guó)外信用證當(dāng)事人加強(qiáng)對(duì)我國(guó)信用證止付制度的信任，減少止付案件中的負(fù)面效應(yīng)。第三，完善的信用證欺詐司法救濟(jì)制度可以有效遏制欺詐者在我國(guó)實(shí)施信用證欺詐。第四，可以讓世界各國(guó)知道中國(guó)有比較完善的信用證止付制度和反信用證欺詐，可以提供及時(shí)有效的司法救濟(jì)，增強(qiáng)各國(guó)對(duì)華投資的安全感，促進(jìn)中國(guó)的改革開放。