在生物學(xué)界流傳著“蘭花的遠(yuǎn)大謀略”之說。蘭花家族是所有植物家族中最大的一個(gè)，共有約3萬多個(gè)種類，而且大部分是稀有物種，廣布于大地各個(gè)不同地區(qū)。有些蘭花看上去和嗅起來很象雌蜜蜂，另一些又很象雌黃蜂，對(duì)徘徊中的雄峰會(huì)產(chǎn)生不可抵擋的誘惑力；還有的蘭花有腐肉的味道，會(huì)引來腐肉蠅，其結(jié)構(gòu)上還有諸多難以盡數(shù)的特點(diǎn)都使異花受粉更易成功。蘭花還有寄生的特性，其種子很小，吹落到地后需從附近生長(zhǎng)的菌類上吸取營養(yǎng)。類似蘭花這樣的稀有物種往往根據(jù)定制設(shè)計(jì)，其謀略是愿為任何可能帶來高回報(bào)的項(xiàng)目進(jìn)行一定風(fēng)險(xiǎn)程度的投資，在適合的場(chǎng)所生存下來，存活的數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過大部分植物。一些國際領(lǐng)先銀行的金融創(chuàng)新實(shí)踐已經(jīng)證明，建立金融創(chuàng)新的市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)力，提供貼近客戶和市場(chǎng)的金融創(chuàng)新服務(wù)是其成功的秘訣，“蘭花的遠(yuǎn)大謀略”對(duì)于中國金融創(chuàng)新的市場(chǎng)參與者有著現(xiàn)實(shí)的借鑒意義。
一些國際領(lǐng)先銀行運(yùn)用六西格瑪設(shè)計(jì)（dfss）方法論，在整合集成金融創(chuàng)新的市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)力～客戶之聲、數(shù)據(jù)之聲，以及ipd、npi等it研發(fā)技術(shù)的基礎(chǔ)上，在集成金融服務(wù)創(chuàng)新上取得了諸多豐碩成果。例如，集成金融服務(wù)創(chuàng)新有兩個(gè)重要模式：參數(shù)化產(chǎn)品和整體客戶關(guān)系產(chǎn)品。參數(shù)化模式給產(chǎn)品的不同功能賦予不同價(jià)值，這樣一來就能輕松改變產(chǎn)品功能，從而制造出高度符合客戶要求、定價(jià)靈活透明的產(chǎn)品。就像戴爾和星巴克的顧客定做pc機(jī)和點(diǎn)咖啡一樣，在一定銀行風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)標(biāo)準(zhǔn)下，客戶可以根據(jù)個(gè)人需要修改產(chǎn)品。例如美國某銀行曾推出“choice”信用卡：它規(guī)定消費(fèi)者可以選擇自己喜歡的優(yōu)惠項(xiàng)目、消費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)方式、支付日期和其它功能；其中，選擇有些功能會(huì)影響信用卡的定價(jià)，有些功能則對(duì)價(jià)格影響不大。另一方面，整體客戶關(guān)系產(chǎn)品是把幾個(gè)簡(jiǎn)單或復(fù)雜的產(chǎn)品捆綁起來，以便客戶更有效率地管理金融需要。又如，銀行可以提供銀行、證券經(jīng)紀(jì)和保險(xiǎn)服務(wù)綜合產(chǎn)品，并配以客戶關(guān)系定價(jià)和忠誠度優(yōu)惠項(xiàng)目，鼓勵(lì)客戶只選擇該銀行獨(dú)此一家金融機(jī)構(gòu)。歐洲某銀行曾經(jīng)把它的銀行業(yè)務(wù)模式改造成一項(xiàng)獨(dú)特的服務(wù)，叫做“開放—抵消計(jì)劃（open plan offset）”。這項(xiàng)服務(wù)通過同一抵押品來保證一系列貸款、儲(chǔ)蓄和其它金融產(chǎn)品。它向所有貸款提供單一利率，即分期付款利率。此外，客戶的貸款債務(wù)和存款資產(chǎn)可以相互抵消，銀行只對(duì)一個(gè)賬面余額計(jì)算利息，客戶所需支付的利息額每日根據(jù)余額加以調(diào)整。這項(xiàng)產(chǎn)品吸引了140萬新客戶，并使不良抵押貸款下降了12個(gè)基本點(diǎn)。“《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》的六西格瑪解讀”一文中提到的某家美國銀行成功推行的5000種認(rèn)同卡（affinity card）系列創(chuàng)新產(chǎn)品，是集“參數(shù)化產(chǎn)品”和“整體客戶關(guān)系產(chǎn)品”之大成者。
上述故事僅僅是六西格瑪管理服務(wù)于金融服務(wù)創(chuàng)新實(shí)踐的部分事例，類似的故事在金融企業(yè)導(dǎo)入六西格瑪管理的實(shí)踐歷程中不勝枚舉。金融服務(wù)創(chuàng)新的認(rèn)識(shí)論與方法論與我們對(duì)問題的理解、評(píng)價(jià)、分析、求解、成果保持的過程是分不開的。而六西格瑪管理以其著名的dmaic（定、測(cè)、析、改、控）和dfss（定、測(cè)、析、設(shè)、驗(yàn)）方法論模型對(duì)這一過程進(jìn)行了科學(xué)詮釋。應(yīng)該說，六西格瑪管理提供給我們的是通過五個(gè)步驟實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)創(chuàng)新的指導(dǎo)原則，在創(chuàng)新實(shí)踐中，運(yùn)用之妙，存乎一心。在原則與特色之間，我國古代先哲一語道破天機(jī)：“音之?dāng)?shù)不過五，五音之變，不可勝聽也；味之?dāng)?shù)不過五，五味之變，不可勝嘗也；色之?dāng)?shù)不過五，五色之變，不可勝觀也”。
我們可以繼續(xù)從仿生學(xué)的角度來體會(huì)一下六西格瑪管理在金融創(chuàng)新戰(zhàn)略部署和執(zhí)行校準(zhǔn)中的作用。在金融創(chuàng)新戰(zhàn)略部署工作中，金融企業(yè)的思維系統(tǒng)～戰(zhàn)略之聲指明創(chuàng)新前進(jìn)方向，金融企業(yè)的視聽系統(tǒng)～客戶之聲提供創(chuàng)新市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)，金融企業(yè)的血液循環(huán)系統(tǒng)～流程之聲展現(xiàn)創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)所依托的流程基線狀態(tài)，金融企業(yè)的神經(jīng)傳導(dǎo)系統(tǒng)～績(jī)效考核傳播創(chuàng)新內(nèi)部驅(qū)動(dòng)；在金融創(chuàng)新戰(zhàn)略執(zhí)行工作中，采取中西醫(yī)相結(jié)合的方法～針對(duì)創(chuàng)新能力測(cè)量作出健康診斷，根據(jù)化驗(yàn)分析～使用關(guān)聯(lián)矩陣策劃篩選創(chuàng)新方案，甄別診斷和化驗(yàn)結(jié)論～采取吃藥式的累進(jìn)型創(chuàng)新（dmaic）或手術(shù)式的戰(zhàn)略型創(chuàng)新（dfss）；在金融創(chuàng)新戰(zhàn)略校準(zhǔn)工作中，通過保持生活規(guī)律～創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)文件進(jìn)行持續(xù)健康保健，進(jìn)行定期體檢～持續(xù)進(jìn)行新產(chǎn)品和服務(wù)流程的體能監(jiān)控。
這正是“蘭花的遠(yuǎn)大謀略”在金融創(chuàng)新型企業(yè)的再現(xiàn)，似可形象地說明六西格瑪管理在金融創(chuàng)新戰(zhàn)略部署、戰(zhàn)略執(zhí)行和戰(zhàn)略校準(zhǔn)中量化連接的巧妙作用。
趙志宏：中國建設(shè)銀行 質(zhì)量效率部副總經(jīng)理 著有《銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系》一書，中國金融出版社出版 《金融時(shí)報(bào)》專欄作者
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